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Sensibilización y diagnóstico
Determinamos en dónde te encuentras hoy: tu situación financiera, tu estilo de vida actual, tus prioridades y tus metas.
mis credenciales
Francisco Yáñez
Soy Francisco Yáñez, Life Planner® y asesor patrimonial con 16 años de experiencia ayudando a profesionales, directivos y empresarios a decidir su retiro con claridad y orden.
No empiezo por ofrecer una cotización. Empiezo por entender tu vida: lo que ya construiste y lo que podría impedirte conservarlo y hacerlo crecer.
Después diseño una estrategia a tu medida — alineada con tus objetivos, tu capacidad de ahorro y tu necesidad de liquidez.
16 años de trayectoria dentro de Prudential.
Life Planner®.
Miembro de MDRT — Million Dollar Round Table.
Consultor de IMESFAC e instructor del programa FSCP (Financial Services Certified Professional) de The American College of Financial Services, del cual también soy egresado.
Experiencia en retiro, ahorro, protección patrimonial y educación.
Relaciones de acompañamiento respaldadas por casos de éxito comprobados.
Tener AFORE, ahorro e inversiones no significa tener resuelto tu retiro.
Puedes tener patrimonio, AFORE, inversiones o un fondo de ahorro — y aun así no saber si es suficiente.
El problema no siempre es cuánto has acumulado. Es no tener claridad sobre cómo se relacionan lo que ya tienes, el ingreso que necesitarás y la brecha que aún debes cerrar.
¿PUEDES RESPONDER ESTO HOY?
¿Cuánto ingreso mensual quieres conservar al dejar de trabajar?
¿Cuánto capital necesitas para sostenerlo?
¿Qué parte de esa meta ya cubren tu AFORE, inversiones y patrimonio?
¿Cuánta liquidez necesitará tu familia en el camino?
¿Qué pasa si tus ingresos bajan antes de lo previsto?
¿Qué beneficios fiscales podrías aprovechar?
Si todavía no puedes responder estas preguntas con claridad, comparar rendimientos no resuelve el problema de fondo. Primero necesitas saber dónde estás.
Nuestra metodología
El Modelo 4+1
Una metodología para convertir tu situación actual, tus objetivos y tus recursos en una estrategia patrimonial diseñada alrededor de ti.
Metodología Factor 4+1
Primero entiendo tu realidad. Después diseño la estrategia.
Desarrollé Factor 4+1 a partir de 16 años de experiencia como Life Planner® y asesor patrimonial. Esta metodología organiza tu información, tus objetivos y tus recursos para construir una estrategia alrededor de ti, no de un producto.
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Generación de conciencia
Tienes claridad sobre la brecha. Dimensiono el valor económico de tus objetivos y la distancia entre lo que hoy tienes y el futuro que buscas.
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La respuesta ideal
Diseño la estrategia. Construyo una estrategia personalizada según tus metas, tu capacidad económica y tu necesidad de liquidez.
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Acompañamiento y evolución
Reviso la estrategia contigo a lo largo del tiempo, para que siga respondiendo a tus necesidades.
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El factor humano
Te escucho antes de recomendar, te entiendo antes de diseñar y te acompaño más allá de la contratación.
Cuatro etapas para construir tu estrategia. Un factor humano para hacerla verdaderamente tuya.
DIAGNÓSTICO FACTOR 4+1
Claridad Inmediata
Durante la conversación analizamos:
Cómo quieres vivir tu retiro y a qué edad te gustaría dejar de trabajar.
Qué recursos has construido hasta hoy —AFORE, ahorros, inversiones y patrimonio— y cuánto podrían
aportarte.
Qué distancia existe entre tu situación actual y la meta que quieres alcanzar.
Cuánto puedes destinar sin comprometer tu liquidez.
Qué riesgos podrían interrumpir tu estrategia.
Qué protección y beneficios fiscales podrían aplicar a tu situación.
Mapa de Vulnerabilidades
LO QUE TE LLEVAS:
Al terminar la conversación, te llevas un Mapa de Vulnerabilidades Patrimoniales Factor 4+1: una lectura clara de lo que ya tienes cubierto, lo que requiere atención, su prioridad y tu siguiente paso.
SI EXISTE UNA SOLUCIÓN ADECUADA:
Te preparo una propuesta personalizada y fácil de entender, alineada con tu meta, tu capacidad de ahorro, tu necesidad de protección y liquidez, y las condiciones contractuales aplicables.
No busca sustituir lo que ya tienes, sino complementarlo — atendiendo únicamente las brechas que sea necesario cubrir.
El diagnóstico inicial no tiene costo. Solo planteo una implementación después de entender tu situación y explicarte con claridad los compromisos.
¿Para quién es esta estrategia?
Para quienes generan buenos ingresos, pero aún no saben si podrán conservar su nivel de vida.
TE PUEDE SERVIR SI:
Tienes entre 35 y 50 años.
Eres profesionista independiente, directivo, gerente o empresario.
Ganas por arriba de los $70,000 mensuales y tienes margen de ahorro.
Podrías destinar entre $6,000 al mes ($80,000 al año) y $8,000 al mes ($100,000 al año) a tu retiro.
Ya tienes ahorros e inversiones, pero no sabes si serán suficientes.
Valoras seguridad, claridad contractual y acompañamiento por encima de promesas de rendimiento.
Estás dispuesto a construir una estrategia de largo plazo.
TAL VEZ PRIMERO CONVENGA RESOLVER OTRA PRIORIDAD SI:
Tienes deudas o problemas de liquidez que impiden un compromiso de largo plazo.
Necesitas el dinero en el corto plazo.
Buscas solo el rendimiento más alto o algo especulativo.
Solo quieres cotizaciones, sin hacer el diagnóstico.
Si necesitas ordenar deudas o iniciar un fondo de emergencia, te lo digo con claridad. Si detecto que todavía no es el momento adecuado, también te lo diré con claridad.
Claridad antes de comprometerte
Preguntas frecuentes
¿El diagnóstico tiene costo?
No. La conversación inicial no tiene costo. Solo busco entender tu situación y ver si existe una estrategia adecuada para ti.
¿Me vas a presentar un producto desde la primera llamada?
No. La primera conversación es un diagnóstico. Necesito entender tus metas y tu capacidad económica antes de recomendarte algo. Solo si tú decides avanzar, diseño una estrategia para ti.
Ya tengo AFORE. ¿Aun así puede servirme?
Sí. Reviso cómo se complementa con tus demás recursos y si existe una distancia entre lo que hoy tienes y el nivel de vida que quieres conservar.
Ya invierto por mi cuenta. ¿Por qué necesitaría otra estrategia?
Invertir y planear el retiro no son lo mismo. En el diagnóstico reviso cómo se integran inversión, ahorro, liquidez y protección.
¿Cuánto necesito aportar?
Depende de tu edad, tu meta, el plazo y lo que ya construiste. No parto de una mensualidad estándar: primero realizo el diagnóstico.
¿Qué pasa si mis ingresos cambian o pierdo mi trabajo?
Reviso ese escenario antes de que contrates. Te explico las condiciones de flexibilidad, interrupción, rescate y liquidez de la solución propuesta.
¿El dinero está garantizado?
Algunas soluciones establecen valores garantizados en contrato, sujetos al cumplimiento de tus aportaciones y de las condiciones contratadas. Te distingo claramente esos valores de cualquier proyección.
¿El plan protege contra la inflación?
Algunas estrategias se expresan en UDIS para procurar conservar el poder adquisitivo de tu meta. Depende de la solución y de las condiciones contractuales.
¿Es deducible de impuestos?
Puede ofrecer beneficios fiscales cuando resulten aplicables. Depende de la solución contratada, de tu situación fiscal y de la legislación vigente. Te recomiendo validarlo con tu contador.
¿Tendré liquidez si necesito el dinero?
Los planes de retiro son compromisos de largo plazo, no instrumentos de liquidez inmediata. Algunas soluciones contemplan opciones de liquidez o rescate bajo condiciones específicas, que te explico antes de contratar.
¿Puedo participar con mi pareja?
Sí. Si la decisión afecta a tu familia, te recomiendo que ambos participen, al menos, en la sesión donde presento la propuesta.
¿Cuánto dura el proceso?
Normalmente son dos sesiones privadas de aproximadamente 40 minutos: diagnóstico y propuesta. Puede variar según la complejidad de tu caso.
Estrategia Patrimonial
Las mejores decisiones patrimoniales se toman antes de necesitarlas.
No necesitas tener resuelto todo tu retiro para empezar. Necesitas saber dónde estás, cuánto te falta para cubrir la brecha y cuál es tu siguiente paso.
Solicita tu Diagnóstico de Retiro Factor 4+1 y recibe una lectura clara de lo que ya tienes cubierto, lo que conviene atender y tus prioridades.